20년 대출 연체 시 개인회생 체크리스트
삶을 살다보면 예기치 못한 일을 마주하게되는 날이 옵니다.
최근 들어 어려운 경제 때문에 내 안정성을 위협받거나 또는 월급이나 월수입일 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민합니다.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 더 이상은 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 다시 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 가운데 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
이 제도를 난생 처음 들어본 분 혹은 접해보는 분들은 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있죠.
각 지역의 관할법원에서 바로 진행하고 있고 채무에 대한 어려움을 도와주는 제도인데요.
여러분들이 지닌 자산과 지금 당장 벌고있는 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 커서 일상생활의 끔찍함을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 관해서 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 놓은 자격 기준에 적합한 분들에게 인가 그리고 면책을 해드리는 것인데요.
그러므로 내가 생각한 기준에 근거하여 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법률적으로 조언을 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 본인의 지금 처한 상황을 충분히 이야기하고 나서 준비할지를 정확히 판단하는 방법이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 여러분의 재산과 월 소득이랍니다.
만약에 매월 벌고 있는 수입이 명시된 금액보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 준비조차 불가능하기 때문입니다.
이러한 경우 개인파산이라는 방법을 선택하여 진행해야 합니다.
그러한 제한 사항은 기본적인 변제금을 계산하는 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 개시 단계부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 돈을 말하죠.
신청할 때 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있다고 해요.
해당 과정을 총 3년 동안 달마다 거듭하게 되고요, 상환하지 못하 남아있는 빚을 깎아주는 방식이죠.
혹시 여러분들이 총 얼마를 내야 하는지 알기를 바랄 때라면 어떤 식으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있죠.
이때 총 변제금은 이전에 얘기했던 월수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
다만 추가로 꾸준하게 들어가게 되는 고정 지출이 있을 시 소명을 받아 추가적인 생계비를 받아내는 것도 가능합니다.
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엄사면 근처에 거주하는 직장인 P는 30대가 되면서 언제부턴가 사회생활을 쭉 버티고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 해요.
어렸을 때부터 현실과 타협하게 된 것이라고 얘기할 수 있어요.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 준비할 때 그만큼의 돈을 마련해두지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 들어가게 된 것입니다.
그나마 다행인 건, 기술정책를 졸업한지라 일자리를 구하는 것은 그리 고단하지 않았답니다.
하지만 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 머리에 맴돌았답니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 생활을 보낸지 어느새 7년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 은근 나쁘지 않은 입지를 맡게될 수 있었답니다.
연봉도 상당히 마음에 드는 금액으로 증가하여 돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었어요.
경제적으로 확실히 안정된 삶이긴 하지만 삶에 관한 전체적인 만족은 그리 높지는 않았다고 하더군요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오자, 조금의 망설임도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했습니다.
수년간의 사회 생활로 경험까지 축적해놓은 P에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었답니다.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 가능성을 목격한 것이었답니다.
그렇지만 당시에 저축한 자금만을 써서 사업을 개시하기에는 무리가 따랐기 때문에 별도로 돈을 빌림으로써 보다 더 요구되는 금액을 마련했답니다.
이 선택이 엄사면 개인회생의 출발이 될 것이라는 점은 꿈에도 모르고서 말입니다.
반복된 실패 속에 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속 몇 개월 간 손해보는 게 반복되어 매우 큰 적자를 이겨내야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금고 사업을 끝마치게 되었죠.
사업을 했던 건물과 물품을 전부 팔게 된 후이 직원들의 월급을 모두 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다더군요.
그 과정까지 도합 6860만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았답니다.
지금 당장 이자도 해결해야 되는 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 구석이 없었죠.
어쩔 수 없이 비슷한 직장에 다시 한 번 취업하였고 여기서 버는 월급을 가지고 엄사면 개인회생 절차를 해보기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 47만원이 돼요.
이를 36개월 간 지불한다고 가정할 경우 엄사면 개인회생을 통하여 70프로 내지는 80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이죠.
당연히 이것은 원금을 기준으로 계산한 돈이고 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 받게되는 이익은 더욱더 많다고 말할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 무사히 해결한 뒤에, 다행히도 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
그 과정에서 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 재빠르게 대처했던 것 역시 긍정적인 영향을 작용했어요.
일단은 실수로 변제금이 밀리는 일이 전혀 없도록 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 해요.
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